從長遠(yuǎn)來看，投資稱得上是積累財(cái)富的好辦法，但新手往往不知從何入手。
建立個(gè)人投資組合是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要一步，需要仔細(xì)規(guī)劃和考慮多個(gè)因素，包括財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
此外，在過程中，投資者還必須定期監(jiān)測和調(diào)整投資組合，以確保其符合所需的資產(chǎn)配置。
什么是投資組合？
對(duì)于一個(gè)人來說，投資組合就是其擁有的所有資產(chǎn)的集合，包括股票、債券和加密貨幣等。
從長遠(yuǎn)來看，投資稱得上是積累財(cái)富的好辦法，但新手往往不知從何入手，尤其是如今的投資領(lǐng)域還涌現(xiàn)了加密貨幣之類的新興選項(xiàng)，更讓人眼花繚亂、暈頭轉(zhuǎn)向。
建立個(gè)人投資組合是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的關(guān)鍵一步，需要仔細(xì)規(guī)劃和考慮一些因素。讓我們來仔細(xì)看看，建立個(gè)人投資組合要涉及哪些關(guān)鍵考量因素。
評(píng)估投資組合計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指投資者承受損失的意愿和能力。對(duì)于投資新手來說，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力要考慮最終目標(biāo)、當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況以及他們對(duì)投資產(chǎn)品的理解等因素。
明確目標(biāo)
想要確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者可以采取的第一步是明確自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。例如，常見的長期投資目標(biāo)有養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、為后代積攢財(cái)富等，而短期目標(biāo)有存錢在近期買車或進(jìn)修高等教育。
這些目標(biāo)可能會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和承受能力產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，因?yàn)樨?cái)務(wù)目標(biāo)會(huì)決定投資期限，即他們計(jì)劃（在出售前）持有資產(chǎn)的時(shí)間長度。
投資期限越長，投資者可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，因?yàn)殚L期收益可能會(huì)抵消短期價(jià)格下跌。如果投資者的投資期限較短，例如計(jì)劃在兩年內(nèi)買房，那么由于短期價(jià)格波動(dòng)而損失一部分資金，會(huì)對(duì)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)產(chǎn)生重大影響。
當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況和義務(wù)
充分了解當(dāng)前的財(cái)務(wù)義務(wù)可以幫助確定投資者能投資多少錢，而用擔(dān)心影響他們支付賬單、債務(wù)和其他必要支出的能力。
舉例來說，一個(gè)人如果擁有穩(wěn)定收入和可以支付醫(yī)療費(fèi)用、應(yīng)對(duì)失業(yè)或房屋維修的應(yīng)急資金，那這個(gè)人可能更愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)更高的投資，例如加密貨幣。通常建議的應(yīng)急資金應(yīng)可供一個(gè)人在其行業(yè)和專業(yè)領(lǐng)域找到新工作之前一段時(shí)間的日常開支和債務(wù)。
另一方面，如果還沒有開始儲(chǔ)蓄應(yīng)急資金，則可能得考慮現(xiàn)金密集型投資組合，這樣的話，就不用擔(dān)心突如其來的挫折導(dǎo)致不得不結(jié)算高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，從而遭受損失。
投資時(shí)了解不同的資產(chǎn)類別
在做出風(fēng)險(xiǎn)承受能力決策時(shí)，投資者需要考慮的另一個(gè)因素是他們對(duì)計(jì)劃添加到投資組合中的資產(chǎn)是否足夠了解以及經(jīng)驗(yàn)是否豐富，尤其是涉及加密貨幣的情況下。例如，如果他們很了解加密市場以及加密錢包的運(yùn)作方式，可能會(huì)更愿意承擔(dān)與該項(xiàng)投資相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
但是，剛接觸加密貨幣的投資者最好從較少的資金開始，隨著對(duì)市場及其波動(dòng)性了解的深入，逐漸增加持有量。
制定資產(chǎn)配置策略，實(shí)現(xiàn)平衡的投資組合
資產(chǎn)配置是指將資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，例如股票、債券、現(xiàn)金和加密貨幣等另類投資。配置時(shí)有意保持適當(dāng)?shù)钠胶，可以讓投資者更有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
通常，保守派投資者可能會(huì)選擇在其投資組合中持有更多的債券和現(xiàn)金，而長期投資者可能會(huì)選擇讓個(gè)股和加密資產(chǎn)占據(jù)更高的比例。要注意的是，資產(chǎn)配置不是一勞永逸的決定，隨著投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變化，投資者需要適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
例如，如果一位投資者擁有大量現(xiàn)金儲(chǔ)備，可以將其資本的70％分配給股票，20％分配給債券，10％分配給現(xiàn)金。將其投資組合的70％分配給股票，看起來很有風(fēng)險(xiǎn)。但如果這位投資者能夠用10％的現(xiàn)金儲(chǔ)備來支付意想不到的開支，就可能會(huì)放心甘冒風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，接近退休的人則可能會(huì)選擇持有更多的債券和現(xiàn)金，將其投資組合的一小部分比例分配給股票和加密貨幣。如果他們的現(xiàn)金能夠支付退休后的開支，則可以將一小部分資金存放在風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)中。
如何打造多元化投資組合
多元化的投資組合可以讓投資者更好地抵御個(gè)股和加密貨幣的價(jià)格下跌。投資者可以選擇通過將投資分散到不同的資產(chǎn)類別、行業(yè)和區(qū)域，最大程度減少將投資集中在一個(gè)地域或行業(yè)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
投資者可以通過投資共同基金或交易所交易基金(ETF)來實(shí)現(xiàn)多元化。但請(qǐng)注意，在整體下跌的市場中，多元化并不能保證盈利或免受損失，雖然它算是個(gè)不錯(cuò)的策略，但也并非毫無風(fēng)險(xiǎn)。
共同基金和交易所買賣基金可能更適合想當(dāng)“甩手掌柜”、又想進(jìn)行多元化投資的投資者，因?yàn)橥ㄟ^認(rèn)證的金融機(jī)構(gòu)會(huì)仔細(xì)挑選這些基金中包含的股票和股票組合。標(biāo)普500指數(shù)基金和富時(shí)100指數(shù)基金是提供”不插手“方式的典型例子。投資者可以每月將工資的一部分用于購買這些產(chǎn)品。
如果投資者更喜歡自選投資來實(shí)現(xiàn)多元化，則有多種投資產(chǎn)品可供選擇，包括個(gè)股、債券和加密貨幣。但務(wù)必要進(jìn)行徹底的調(diào)研并了解每項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益，這一點(diǎn)至關(guān)重要，晨星、彭博社和CoinMarketCap等工具都是很好的選擇。
如何監(jiān)測和重新平衡您的投資組合
建立個(gè)人投資組合從來不是一勞永逸的事。它可能是一個(gè)持續(xù)的過程，需要定期監(jiān)測和調(diào)整。投資者可能需要定期重新平衡其投資組合，以維持所需的資產(chǎn)配置。
如果投資目標(biāo)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，投資者可能還需要調(diào)整其投資組合。假設(shè)一位投資者擁有多元化的投資組合，包括60％的股票、30％的債券和10％的現(xiàn)金。如果其財(cái)務(wù)狀況變得更好，那就可能有更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，愿意在投資中承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)，追求更高的回報(bào)。假設(shè)投資者自己做好了調(diào)研，可能會(huì)調(diào)整投資組合，減少現(xiàn)金并增加Bitcoin的比例。通過增加Bitcoin持有量，投資者獲得更高回報(bào)的可能性增加了，同時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)升高了。
反過來也一樣，重新平衡投資組合也可能涉及放棄風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)投更為保守的選擇。例如，接近退休的投資者可能會(huì)放棄一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，以持有債券和現(xiàn)金為主。
值得注意的是，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)整投資組合完全出于個(gè)人決定，投資者應(yīng)仔細(xì)考慮并始終與財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資策略保持一致。逐漸接近目標(biāo)的過程中，也要定期審查和重新平衡投資組合。
結(jié)語
建立個(gè)人投資組合是一個(gè)復(fù)雜的過程，需要時(shí)間、耐心并且誠實(shí)地看待個(gè)人當(dāng)前和預(yù)期的財(cái)務(wù)狀況。建立投資組合也沒有放之四海皆準(zhǔn)的方法。
在研究適合持有的資產(chǎn)時(shí)，新入門的投資者需要時(shí)刻注意自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避開那些兜售特定的理財(cái)或投資組合，標(biāo)榜以超低風(fēng)險(xiǎn)博取超高回報(bào)的理財(cái)”磚家“。建立投資組合需要時(shí)間，但在此過程中，新手上路的投資者可以逐漸建立對(duì)自己投資管理能力的信心，并且更好地掌控自己的投資決策。
本文轉(zhuǎn)自幣安學(xué)院
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