儲(chǔ)蓄是指收入中不用于即時(shí)開支，而是留待將來(lái)使用的部分。
儲(chǔ)蓄是一種極其重要的習(xí)慣，它有助于確保您未來(lái)的財(cái)務(wù)安全、幫助您實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)、應(yīng)對(duì)意外情況以及形成財(cái)務(wù)紀(jì)律。
簡(jiǎn)單而有效的儲(chǔ)蓄策略包括創(chuàng)建預(yù)算、設(shè)置自動(dòng)儲(chǔ)蓄以及在增加收入的同時(shí)降低開支。
考慮到一些領(lǐng)先幣種所帶來(lái)的可觀回報(bào)，您可以考慮將部分儲(chǔ)蓄用于加密貨幣投資，用以打造多元化投資組合。但您應(yīng)當(dāng)格外謹(jǐn)慎，仔細(xì)留意與加密貨幣投資相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
什么是儲(chǔ)蓄？
在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，儲(chǔ)蓄是指收入中不用于即時(shí)開支，而是留待將來(lái)使用的部分。
該筆資金可以以現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄賬戶等多種形式存放，也可以投資于股票、債券、退休賬戶和加密貨幣等金融工具。儲(chǔ)蓄的目標(biāo)是隨時(shí)間推移實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值，以便在未來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)、應(yīng)對(duì)緊急情況或退休。
為什么儲(chǔ)蓄很重要？
儲(chǔ)蓄在個(gè)人理財(cái)、整體財(cái)務(wù)狀況與安全中起著至關(guān)重要的作用。它是一種極其重要的習(xí)慣，有助于確保您未來(lái)的財(cái)務(wù)安全、應(yīng)對(duì)意外情況以及形成財(cái)務(wù)紀(jì)律。
儲(chǔ)蓄的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1.應(yīng)對(duì)緊急狀況
儲(chǔ)蓄可以在發(fā)生意外開支（例如意外生病或突然失去收入來(lái)源等）時(shí)提供一張財(cái)務(wù)安全網(wǎng)。它可以起到緩沖作用，讓您無(wú)需訴諸信用卡或貸款等高息債務(wù)即可支付成本。
2.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立
隨著時(shí)間的推移，定期儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立。依托儲(chǔ)蓄，您可以自由地做出人生中的重大決定，例如換工作、重返學(xué)校，甚至是在沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力的情況下提早退休。您還可以實(shí)現(xiàn)自己的個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)，如買房、創(chuàng)業(yè)、用于子女教育或計(jì)劃一次夢(mèng)想中的假期等。
3.規(guī)劃退休
您在退休期間可能無(wú)法獲得穩(wěn)定收入。因此對(duì)于個(gè)人而言，積累足以維持舒適生活的儲(chǔ)蓄非常重要。您越早開始為退休儲(chǔ)蓄，資金增值的時(shí)間就越長(zhǎng)。
4.形成財(cái)務(wù)紀(jì)律
定期儲(chǔ)蓄的做法有助于形成財(cái)務(wù)紀(jì)律、培養(yǎng)資金管理技能。它可以促使人們制定預(yù)算并確定基本開支的優(yōu)先級(jí)，從而養(yǎng)成健康的財(cái)務(wù)習(xí)慣。
增加儲(chǔ)蓄的有效策略
儲(chǔ)蓄策略是指幫助個(gè)人預(yù)留一部分收入以備將來(lái)使用的計(jì)劃和技巧。
以下是一些常用的儲(chǔ)蓄策略：
1.制定預(yù)算
制定預(yù)算有助于您清楚地了解自己的收入和支出，幫助您確定資金的去向，以及您可以在哪些方面進(jìn)行削減。通過(guò)削減非必要開支節(jié)省下來(lái)的資金隨后又可以用于儲(chǔ)蓄。
開始時(shí)，您可以將幾個(gè)月內(nèi)賺取和支出的每一分錢都記錄下來(lái)，區(qū)分什么是“需求”（租金、水電費(fèi)和雜貨等）以及什么是“欲求”（外出就餐和娛樂(lè)等）。電子表格足以實(shí)現(xiàn)上述功能，不過(guò)您也可以使用可自動(dòng)關(guān)聯(lián)個(gè)人銀行賬戶和支出類別的多種App。
您可以根據(jù)50/30/20的基本原則制定預(yù)算，即將收入的50％用于需求，30％用于欲求，而剩余20％則用于儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，您可以對(duì)該比率進(jìn)行調(diào)整，通過(guò)減少需求比例及提高儲(chǔ)蓄比例，更快地實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)。
2.設(shè)定具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)
您的儲(chǔ)蓄目標(biāo)應(yīng)該是明智(SMART)的，即應(yīng)該是具體的(S)、可衡量的(M)、可實(shí)現(xiàn)的(A)、相關(guān)的(R)和存在時(shí)限要求的(T)。例如，相比于說(shuō)“我想存錢買房”，您應(yīng)該規(guī)劃：“我想在五年內(nèi)攢下5萬(wàn)美元，作為買房的首付款”。
您可以將個(gè)人儲(chǔ)蓄目標(biāo)分為短期（少于1年）、中期（1-5年）和長(zhǎng)期（5年以上）三個(gè)階段。這種劃分方式有助于您確定需要儲(chǔ)蓄的金額，以及如何為實(shí)現(xiàn)各目標(biāo)進(jìn)行最佳儲(chǔ)蓄或投資。
3.設(shè)立應(yīng)急資金
在開始為其他目標(biāo)儲(chǔ)蓄之前，請(qǐng)先設(shè)立應(yīng)急資金。通常情況下，建議您儲(chǔ)蓄3至6個(gè)月的生活費(fèi)，具體金額視個(gè)人情況而定。如果您的收入不穩(wěn)定或需要承擔(dān)撫養(yǎng)義務(wù)，則可能需要增加這部分儲(chǔ)蓄。
即使回報(bào)率很低，也請(qǐng)將該筆資金以流動(dòng)性高且易于提取的形式存放，例如存放在普通儲(chǔ)蓄賬戶中。該筆資金的主要目的不是增值，而是用于應(yīng)對(duì)緊急情況。
4.自動(dòng)儲(chǔ)蓄
最簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄方式是自動(dòng)儲(chǔ)蓄。您可以在發(fā)薪日將收到的工資設(shè)置為自動(dòng)轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。有些App可以將您的購(gòu)買金額四舍五入取整，并自動(dòng)將差額存入儲(chǔ)蓄賬戶，許多投資平臺(tái)還允許用戶設(shè)置自動(dòng)入金。
5.增加收入并降低開支
您可以通過(guò)削減開支來(lái)提高儲(chǔ)蓄潛力，例如削減隨意性支出及盡量減少不必要的經(jīng)常性費(fèi)用；蛘撸部梢钥紤]增加收入，如發(fā)展副業(yè)或建立多種被動(dòng)收入來(lái)源等。
通貨膨脹對(duì)儲(chǔ)蓄會(huì)有何影響？
隨著時(shí)間的推移，通貨膨脹會(huì)降低貨幣的購(gòu)買力，這意味著您儲(chǔ)蓄的資金會(huì)貶值，尤其是當(dāng)通貨膨脹率居高不下時(shí)。在高通脹時(shí)期，您在儲(chǔ)蓄時(shí)需要考慮以下幾點(diǎn)：
1.關(guān)注實(shí)際回報(bào)率
實(shí)際回報(bào)率是經(jīng)通貨膨脹調(diào)整后的投資回報(bào)率。例如，如果您的儲(chǔ)蓄賬戶提供2％的回報(bào)，但通貨膨脹率為3％，則您的實(shí)際回報(bào)率為負(fù)。請(qǐng)留意那些能夠提供更高實(shí)際回報(bào)率的投資。
2.考慮通脹保值資產(chǎn)
您可以考慮投資能夠抵御通貨膨脹的金融工具。例如，就美國(guó)而言，美國(guó)通脹保值債券(TIPS)是根據(jù)通貨膨脹進(jìn)行調(diào)整的政府債券，可確保您的投資收益與生活成本同步增長(zhǎng)。
3.打造多元化儲(chǔ)蓄組合
您可以通過(guò)打造多元化儲(chǔ)蓄組合來(lái)降低整體波動(dòng)性，從而獲得更高的穩(wěn)定性。長(zhǎng)期來(lái)看，房地產(chǎn)、股票、黃金和Bitcoin等資產(chǎn)歷來(lái)是對(duì)沖通貨膨脹的優(yōu)質(zhì)工具。
4.提高儲(chǔ)蓄收益
為抵消通貨膨脹帶來(lái)的影響，您可以考慮將儲(chǔ)蓄投資于能夠提供高收益的資產(chǎn)，如高收益儲(chǔ)蓄賬戶、流動(dòng)性較高的優(yōu)質(zhì)政府債券及存單。如果您有意選擇鎖倉(cāng)時(shí)間更長(zhǎng)（數(shù)月或數(shù)年）的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，請(qǐng)確保此操作不會(huì)影響您的日常開支或緊急資金需求。
請(qǐng)記住，由于每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況不同，最適合您的儲(chǔ)蓄方式將取決于您的個(gè)人具體情況。如果您不確定如何調(diào)整儲(chǔ)蓄策略以應(yīng)對(duì)高通脹，可選擇咨詢財(cái)務(wù)顧問(wèn)。
是否應(yīng)將儲(chǔ)蓄投資于加密貨幣？
加密貨幣投資可以成為您儲(chǔ)蓄策略的一部分，因?yàn)楸M管其波動(dòng)性極高，但歷史表現(xiàn)非常優(yōu)秀。領(lǐng)先幣種自推出以來(lái)均給投資者帶來(lái)了驚人的回報(bào)，尤其是Bitcoin(BTC)和以太幣(ETH)。
如果您在2010年7月投資了等值100美元的BTC，當(dāng)時(shí)每枚BTC的價(jià)格約為0.06美元，那么到2023年年中，這些BTC的價(jià)值約為5,000萬(wàn)美元。如果您在2014年首次Tokens發(fā)行(ICO)期間，以每枚幣0.31美元的價(jià)格投資了等值100美元的ETH，那么截至2023年年中，該ETH投資組合的總價(jià)值約為580,644美元。
雖然過(guò)往表現(xiàn)并不代表未來(lái)結(jié)果，但如果您能夠承受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)性，則可以考慮投資加密貨幣。在開始之前，請(qǐng)花點(diǎn)時(shí)間了解加密貨幣的概念、運(yùn)作方式、潛在用途以及所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。
隨后，您可以從小額投資開始嘗試，這樣一來(lái)，即使虧損，虧損金額也很小。隨著經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的積累，您可以相應(yīng)地調(diào)整投資金額。與傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方法類似，您可以針對(duì)BTC或ETH等幣種設(shè)置定投計(jì)劃。
當(dāng)然，與任何投資一樣，請(qǐng)勿將所有資金投資于同一種加密貨幣。您可以將資金分散投資于多個(gè)幣種，從而打造多元化的加密貨幣投資組合。
最后，請(qǐng)務(wù)必選擇安全可靠的平臺(tái)來(lái)購(gòu)買和交易加密貨幣。這些平臺(tái)必須能夠提供強(qiáng)有力的安全保障措施、長(zhǎng)期業(yè)績(jī)記錄、提現(xiàn)白名單和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)。
請(qǐng)記住，雖然加密貨幣投資可能會(huì)為您帶來(lái)高回報(bào)，但也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，您可能會(huì)損失全部資金。因此，在開始投資加密貨幣之前，請(qǐng)確保您充分了解這些風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)始終理性投資，量力而行。
結(jié)語(yǔ)
個(gè)人儲(chǔ)蓄是您財(cái)務(wù)狀況的一個(gè)重要方面，讓您有能力應(yīng)對(duì)意外支出、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)及財(cái)務(wù)獨(dú)立。因此，養(yǎng)成持之以恒的儲(chǔ)蓄習(xí)慣至關(guān)重要。
身處當(dāng)今不斷變化的金融格局中，您可以通過(guò)多種策略實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄最大化。制定預(yù)算或設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)賬至儲(chǔ)蓄賬戶等傳統(tǒng)方式依然有效。不過(guò)，您也可以考慮更現(xiàn)代化的儲(chǔ)蓄方式，例如通過(guò)加密貨幣投資打造多元化投資組合。
盡管如此，您需要依據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)制定儲(chǔ)蓄策略。如果通脹率居高不下，您可能需要采取其他措施來(lái)保護(hù)您的儲(chǔ)蓄，例如投資于在通脹時(shí)期一直表現(xiàn)良好的資產(chǎn)等。
請(qǐng)記住，您儲(chǔ)蓄的每一分錢都很重要。得益于復(fù)利的力量，即使是少量的定期儲(chǔ)蓄，隨著時(shí)間的推移，也可以積累成一筆可觀的積蓄。雖然為未來(lái)的需求儲(chǔ)蓄至關(guān)重要，但為意外開支設(shè)立應(yīng)急資金也同樣重要。
本來(lái)來(lái)自幣安學(xué)院
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