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當(dāng)我們站在前所未有的增長(zhǎng)新時(shí)代的風(fēng)口浪尖時(shí)，ARKInvest的“2025年大創(chuàng)意”闡明了當(dāng)今不斷發(fā)展的五個(gè)技術(shù)支持的創(chuàng)新平臺(tái)之間的復(fù)雜融合：人工智能、機(jī)器人技術(shù)、能源存儲(chǔ)、公共Blockchain和多組學(xué)測(cè)序。這些平臺(tái)正在推動(dòng)各行業(yè)的指數(shù)級(jí)進(jìn)步，并催化全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的階躍變化。
ARKInvest2025年的報(bào)告提出了11個(gè)大創(chuàng)意，說明了當(dāng)今正在發(fā)生的巨大變革，這些大創(chuàng)意有望大幅提高生產(chǎn)力，徹底改變行業(yè)，并創(chuàng)造長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì)，對(duì)投資者、企業(yè)和整個(gè)社會(huì)的深遠(yuǎn)影響。
由此，我們梳理了 2025報(bào)告中關(guān)于AIAgent，穩(wěn)定幣，公共Blockchain的部分，呈現(xiàn)一個(gè)從華爾街基金的視角看待此類問題的方式。這個(gè)角度能讓我們擺脫加密市場(chǎng)如今PVP的現(xiàn)狀，從一個(gè)更加傳統(tǒng)普世的方式切入，看創(chuàng)新AIAgent，穩(wěn)定幣，公共Blockchain的真正效用，以及未來趨勢(shì)。Take Aways:
AIAgent將改變?nèi)藗兯阉、?gòu)物的邏輯，并由數(shù)字錢包進(jìn)行承載；
數(shù)字錢包能夠進(jìn)一步整合傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)中的儲(chǔ)蓄、貸、保險(xiǎn)、投資、消費(fèi)等功能，通過 AIAgent創(chuàng)新范式，能夠?qū)⑾掠纹脚_(tái)的全球電子商務(wù)和數(shù)字消費(fèi)的價(jià)值鏈往上游移動(dòng)；
結(jié)合 AI的效用，數(shù)字錢包企業(yè)的估值將得到提升。重要的是，這里數(shù)字錢包不僅能夠覆蓋Web2廣大的現(xiàn)存用戶基礎(chǔ)，并通過AIAgent形成價(jià)值閉環(huán)，還能夠無縫接入Web3的創(chuàng)新應(yīng)用，為用戶帶來更大的經(jīng)濟(jì)效用；
穩(wěn)定幣的年度交易量已經(jīng)接近 Visa、Mastercard的交易量，其供應(yīng)量和活躍穩(wěn)定幣地址數(shù)量在2024年創(chuàng)下歷史新高；
圍繞以Blockchain為基礎(chǔ)的穩(wěn)定幣創(chuàng)新將層出不窮，并成為出口美元的重要方式之一，預(yù)計(jì)到 2030年，穩(wěn)定幣的市值可能增長(zhǎng)到1.4萬億美元；
在這個(gè)領(lǐng)域，隨著創(chuàng)新金融基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，以及與傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的融合，再疊加上 AI的助力，必然從傳統(tǒng)金融層面看到更多的投資并購(gòu)產(chǎn)生。一、五大創(chuàng)新平臺(tái)，加速經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
宏觀經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)變化符合歷史規(guī)律。人類歷史從開始以來，經(jīng)濟(jì)停滯了 10萬年，而創(chuàng)新（尤其是寫作）使帝國(guó)得以將各大洲連接在一起，從而使實(shí)際增長(zhǎng)率在公元1000年翻了兩番。此后，農(nóng)業(yè)創(chuàng)新使人口密度增加和勞動(dòng)力專業(yè)化，導(dǎo)致1500年增長(zhǎng)率翻了一番，達(dá)到每年0.3%。
在 1900年之前的400年里，隨著啟蒙運(yùn)動(dòng)和工業(yè)革命席卷全球，年度GDP增長(zhǎng)率再次翻了一番，達(dá)到0.6%。之后，以電氣化、汽車和電話為標(biāo)志的第二次工業(yè)革命開啟了現(xiàn)代化，并在過去125年里將增長(zhǎng)率翻了五倍，達(dá)到平均3%。
如今，人工智能、智能機(jī)器人領(lǐng)域的技術(shù)突破可能會(huì)再次提高生產(chǎn)力，并在未來 5到10年內(nèi)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)再上一個(gè)臺(tái)階。到2030年，ARKInvest預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率將達(dá)到7.3%，相對(duì)于 IMF的3.1%。
Public Blockchains
公共Blockchain在大規(guī)模采用后，所有貨幣和合約都可能遷移到公共Blockchain上，從而能夠驗(yàn)證數(shù)字資產(chǎn)的稀缺性和所有權(quán)證明。傳統(tǒng)金融系統(tǒng)可能會(huì)重新配置資產(chǎn)，以適應(yīng)Crypto和智能合約的興起。這些技術(shù)提高了透明度，減少了資本和監(jiān)管控制的影響，并降低了合約執(zhí)行成本。
在這樣的世界中，隨著越來越多的資產(chǎn)更加容易地貨幣化，企業(yè)和消費(fèi)者逐漸適應(yīng)新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，關(guān)乎每個(gè)人資產(chǎn)的數(shù)字錢包將變得越來越重要。AI
隨著數(shù)據(jù)的發(fā)展，人工智能計(jì)算系統(tǒng)和軟件可以解決棘手的問題，實(shí)現(xiàn)知識(shí)工作的自動(dòng)化，并加速人工智能技術(shù)融入每個(gè)經(jīng)濟(jì)部門。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（NeuralNetwork）的采用應(yīng)該比電氣化更重要，并可能創(chuàng)造數(shù)十萬億美元的價(jià)值。從規(guī)模上看，這些系統(tǒng)將需要前所未有的計(jì)算資源，而AI專用的計(jì)算硬件將主導(dǎo)訓(xùn)練和操作AI模型的下一代云數(shù)據(jù)中心。
終端用戶的潛力是顯而易見的：AI驅(qū)動(dòng)的智能設(shè)備群將滲透到人們的生活中，改變他們消費(fèi)、工作和娛樂的方式。AI的采用應(yīng)該改變每個(gè)行業(yè)，影響每個(gè)企業(yè)，并催化每個(gè)創(chuàng)新平臺(tái)。二、AIAgent重新定義消費(fèi)者交互和企業(yè)工作業(yè)務(wù)流程
數(shù)字廣告。精心策劃的 AI反饋結(jié)果將為數(shù)字廣告提供機(jī)會(huì)。如果搜索業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向個(gè)人AIAgent，AIAgent的廣告收入可能會(huì)激增。ARKInvest認(rèn)為，到2030年，AI廣告收入將占到價(jià)值1.1萬億美元的數(shù)字廣告市場(chǎng)的54%以上。
在線消費(fèi)。到 2030年，AIAgent的購(gòu)物量可能接近全球在線購(gòu)物可觸達(dá)地址的25%。消費(fèi)者在購(gòu)物中使用AIAgent會(huì)簡(jiǎn)化產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)、提供個(gè)性化方案和便捷購(gòu)買。ARKInvest的研究表明，到2030年，AIAgent可以促進(jìn)全球近9萬億美元的在線消費(fèi)總額。
2.2 數(shù)字錢包將幫助 AIAgent 實(shí)現(xiàn)價(jià)值閉環(huán)
2.3數(shù)字錢包企業(yè)的估值將得到提升
根據(jù)潛在客戶生成率，以及 AIAgent創(chuàng)新范式的影響，到2030年，AIAgent可以為數(shù)字錢包平臺(tái)創(chuàng)造400億至2000億美元的全球收入（分別為ARK的基本情況和樂觀情況）。到2030年，AIAgent可以為美國(guó)數(shù)字錢包的每位用戶增加50至200美元的企業(yè)價(jià)值(EV)。
3.1穩(wěn)定幣交易量已經(jīng)接近 Visa和 Mastercard
根據(jù) ARKInvest的報(bào)告，2024年，穩(wěn)定幣的年化交易額達(dá)到15.6萬億美元，分別約為Visa和萬事達(dá)卡的119%和200%。每月交易量達(dá)到1.1億筆，約占Visa和Mastercard處理交易量的0.41%和0.72%。換句話說，每筆交易的穩(wěn)定幣價(jià)值遠(yuǎn)高于Visa和Mastercard。
盡管數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)存在差異，但是穩(wěn)定幣總體市值已經(jīng)突破了 2000億美元，并保持持續(xù)上漲趨勢(shì)。Solana、Tron、Ethereum和Base是2024年推動(dòng)穩(wěn)定幣交易量增長(zhǎng)的領(lǐng)先Blockchain。2024年12月創(chuàng)下了新的紀(jì)錄，日交易量達(dá)2700億美元，月交易量達(dá)2.7萬億美元，凸顯了該行業(yè)的快速增長(zhǎng)。
在 2023年下跌之后，UDST（Tether）繼續(xù)主導(dǎo)穩(wěn)定幣領(lǐng)域，其次是USDC（Circle）。它們合計(jì)占總供應(yīng)量的90%。多鏈的穩(wěn)定幣幾乎滲透到了所有主要的L1Blockchain。目前穩(wěn)定幣供應(yīng)量為2030億美元，約占美國(guó)M2*貨幣供應(yīng)量的0.97%。2024年12月，活躍穩(wěn)定幣地址達(dá)到2300萬，創(chuàng)歷史新高。以每月活躍地址衡量，Tron是領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)，因其低交易費(fèi)而受到新興市場(chǎng)的青睞。
3.4四家穩(wěn)定幣發(fā)行商主導(dǎo)穩(wěn)定幣收入
Tether擁有不到200名員工，報(bào)告稱其在2024年上半年實(shí)現(xiàn)了52億美元的利潤(rùn)，其中包括USDT、其余產(chǎn)品和服務(wù)以及其數(shù)字資產(chǎn)的未實(shí)現(xiàn)收益——這顯然是歷史上資本效率最高的業(yè)務(wù)之一。Tether(USDT)和Circle(USDC)占前五大網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用程序產(chǎn)生收入的60%？傮w而言，穩(wěn)定幣USDT、USDC、DAI/USDS和USDE在2024年下半年創(chuàng)造了33.5億美元的收入，按年率計(jì)算為67億美元。
4.1Ethereum生態(tài)正在向L2轉(zhuǎn)移
交易成本的大幅下降導(dǎo)致 L2活動(dòng)激增，將用戶從Ethereum的基礎(chǔ)層中拉走。在Ethereum生態(tài)系統(tǒng)中進(jìn)行交易的每日活躍地址中，L2占據(jù)了85%的份額。L2上的活動(dòng)使Ethereum的每日交易量在2024年從300萬筆增加到1500萬筆，增幅達(dá)到400%。
Solana和Base在開發(fā)者采用和思想占有率方面處于領(lǐng)先地位。在 2024年新增的39,139名加密開發(fā)者中，Solana以7,625名開發(fā)者領(lǐng)先，超過了Ethereum主網(wǎng)。Base擁有4,287名開發(fā)者，總體排名第六，超過Arbitrum和Starknet，成為Ethereum上領(lǐng)先的第2層解決方案。
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