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在投資領(lǐng)域，定投常常被視為一種簡單且易于上手的策略，然而，現(xiàn)實卻給眾多投資者潑了冷水——不少人非但沒能借此實現(xiàn)財富增值，反而屢屢虧損，錢袋子不斷縮水。
“定投了，但是虧了很多錢”
“都沒錢定投了”
CryptoDCA早在用戶調(diào)研階段，就收到過很多類似反饋。他們要么虧損，要么資金緊張，甚至不清楚定投的真正價值所在，因而無法感受到財富的穩(wěn)步增長。
這究竟是什么原因呢？實際上，定投雖然看似簡單，卻蘊(yùn)含著不少奧秘。在踏上定投之路前，我們必須在多個關(guān)鍵環(huán)節(jié)上做好充分準(zhǔn)備，這樣才能有效提升定投收益、降低風(fēng)險，從而真正實現(xiàn)財富的積累。
不過首先這次我們先來看看我們應(yīng)該具備怎樣的心態(tài)。
01 不要預(yù)測短期市場
首先，如果我們選擇了定投，就要秉持一個最基本的原則——不要預(yù)測短期市場。
殘酷的現(xiàn)實是，主觀判斷無法準(zhǔn)確預(yù)測市場的短期漲跌。
很少有人能長期準(zhǔn)確預(yù)測市場短期漲跌，這是大多數(shù)人的通病。這里我們要注意，是市場短期的漲跌。因為預(yù)測市場長期的漲跌，其實可以參考宏觀政策，外圍市場，微觀技術(shù)，細(xì)分消息變動等場外因素。這些因素通常具有一定的可預(yù)測性。
02 多看政策因素
金融市場，包括Crypto市場是一個龐大且復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)，匯聚了來自全球各地、各行各業(yè)的參與者，包括個人投資者、機(jī)構(gòu)投資者、企業(yè)等。這些參與者的投資決策受到無數(shù)因素影響，如宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、政治局勢、行業(yè)動態(tài)、企業(yè)財報、突發(fā)自然災(zāi)害以及投資者自身的情緒、預(yù)期等。
在這種極為復(fù)雜的短期情況下，事物發(fā)展的走向就容易變得撲朔迷離。眾多因素共同作用，人們很難將各個因素都考慮到，所以會產(chǎn)生誤判。
這些眾多復(fù)雜的因素，往往不會持續(xù)特別長的時間，不具備很強(qiáng)的周期性。
但是宏觀的影響因素往往具備可持續(xù)性和較長時間。例如一國的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，往往需要持續(xù)數(shù)十年才能真正看到成果，并且這種級別的影響因素很容易被大眾知曉，并且是可以被預(yù)測之后的走向。因此可以成為人們考慮市場走勢的因素，尤其是長期走勢的因素。
舉個例子，當(dāng)前Crypto市場在長期來看是總體看漲的，主流幣種如Bitcoin（BTC）和Ethereum（ETH）更是長期看漲。
為什么？
因為隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來越多的國家開始正視Crypto的存在價值。例如，日本和新加坡等國家已經(jīng)將Crypto納入支付手段，并通過完善的監(jiān)管框架支持其發(fā)展。美國雖然沒有聯(lián)邦層面的統(tǒng)一法規(guī)，但總體對Crypto持開放態(tài)度。中國則采取了嚴(yán)格的監(jiān)管政策，全面禁止Crypto交易和Mining活動，同時積極推進(jìn)央行Crypto的研發(fā)和試點。
政策層面的變動一旦釋放，通常具有可持續(xù)性和可預(yù)測性。
特朗普與Crypto
特朗普，在2024年之前，特朗普對Crypto持有質(zhì)疑態(tài)度，他曾在推特上說：“我們在美國只有一種真正的貨幣——那就是美元”，認(rèn)為Crypto并無實際價值，且可能為各類犯罪活動提供溫床。
但在2024年他正式被共和黨提名參加美國總統(tǒng)競選之后，對Crypto的態(tài)度發(fā)生了一百八十度大轉(zhuǎn)彎，開始大力擁護(hù)Crypto。特朗普計劃將美國打造成全球Crypto之都，并承諾若當(dāng)選，將放寬Crypto監(jiān)管，創(chuàng)建一個對Crypto友好的環(huán)境。他還表達(dá)了將Bitcoin列為美國戰(zhàn)略儲備資產(chǎn)的想法，以及建立Bitcoin國家儲備的愿景。他表示Crypto是個非常有趣的事物，或許利用Crypto能夠化解美國的債務(wù)危機(jī)。
宣布人事任命后BTC價格出現(xiàn)小幅上升
同時，特朗普團(tuán)隊正醞釀在白宮增設(shè)一個專注于Crypto政策的全新崗位，該崗位負(fù)責(zé)人將統(tǒng)領(lǐng)一支小組，在特朗普、國會及各聯(lián)邦機(jī)構(gòu)間架起溝通的橋梁，Crypto從業(yè)者對此寄予厚望，期待能通過此崗位直接向特朗普反饋意見。
作為世界上最發(fā)達(dá)的國家，美國對于Crypto的政策是可以作為一個風(fēng)向標(biāo)看待的。并且伴隨著政策展開和深入，其他國家也會加入其中，大洋彼岸的東方某大國也不會允許自己在這場科技和金融的變革中掉隊。其政策的初步探索與放寬措施已在部分平臺和媒體上悄然鋪開。
其他國家的政策
瑞士在其境內(nèi)的“加密谷”匯聚了眾多知名Crypto企業(yè)，如Ethereum基金會等，同時為Crypto相關(guān)的首次Tokens發(fā)行和Tokens分類制定了清晰且支持性的指導(dǎo)方針。
德國是首個正式承認(rèn)Bitcoin等Crypto合法交易的國家，將主要Crypto視為合法私人貨幣，其Bitcoin和Ethereum節(jié)點數(shù)量僅次于美國。稅收政策方面，居民持有Crypto超過18個月則無需納稅，而對于持有不到一年且收益超過600歐元的投資者才征收資本利得稅。
這些都是宏觀政策層面的影響，我們可以根據(jù)歷史的走向，社會的發(fā)展，各國國內(nèi)政治等因素，輔助我們判斷。特朗普頻繁向Crypto愛好者示好，主要是為了其競選造勢；同樣，民主黨也會爭取這一群體，意在獲取他們的選票支持。通過這個因素，我們可以很肯定地說，在長期的時間范圍內(nèi)，Crypto特別是主流Crypto是看漲的。
03 有點耐心，我的朋友
定投是定期定額投資的簡稱，其基本原理是通過在固定的時間間隔投入固定金額的資金，不論市場價格如何波動，都持續(xù)買入。在市場下跌時，相同金額能購買更多份額，市場上漲時，購買份額雖減少，但整體可平滑投資成本。
然而，這種平滑成本的效果并非一蹴而就，需要經(jīng)歷多次定投操作，跨越不同的市場周期，短則數(shù)月，長則數(shù)年，才能充分體現(xiàn)出來。長期堅持定投策略，可以有效應(yīng)對市場波動，通過在不同時點分批布局，投資者能夠在市場下跌時以更低的價格買入更多份額，從而在市場回暖后獲得更大的向上彈性。
Crypto市場具有高度的不確定性和波動性，在定投過程中，市場短期的漲跌是常態(tài)。若缺乏耐心，投資者可能因市場短期下跌而恐慌，擔(dān)心損失擴(kuò)大選擇停止定投甚至套現(xiàn)，錯過后續(xù)市場反彈獲利的機(jī)會；或因市場短期上漲，急于獲利而提前終止定投，無法實現(xiàn)定投在長期市場波動中積累收益的目標(biāo)。
定投的魅力在于復(fù)利效應(yīng)，即前期的投資收益可作為后期投資的本金，繼續(xù)產(chǎn)生收益。
假設(shè)我們定投了一個周期的Bitcoin（BTC），總體實現(xiàn)了收益，這個時候我們選擇賣掉。那么我們將收獲扣除手續(xù)費之后的原始投資本金加收益。然后在Bitcoin價格相對較低的時候，再開始一輪定投，繼續(xù)保持耐心。
ETH兩年價格走勢圖
ETH也可以作為我們定投的投資標(biāo)的，雖然我們可以看到在9月出現(xiàn)了超過10%的下跌，但是之后很快便恢復(fù)了到了之前的峰值。
但復(fù)利發(fā)揮作用需較長時間，耐心能讓投資者堅持長期定投，使資金在多個周期中不斷增值。長期堅持定投，本金與收益滾動增長，最終實現(xiàn)資產(chǎn)的顯著增值。
投資市場信息繁雜，各種短期消息和市場預(yù)測易干擾投資者決策。具備耐心的投資者可專注于長期投資目標(biāo)，不為短期信息所動，堅守定投計劃，避免被市場噪聲誤導(dǎo)而做出錯誤決策。
定投初期，投資者常對效果存疑，但耐心堅持后，目睹定投在市場波動中平滑成本，收益漸增，對定投策略的信心隨之增強(qiáng)，定投決心也更加堅定。
定投路上，每跨越一個市場周期獲得理想收益，都是對投資者耐心的最好肯定。這種成功的體驗激勵投資者在后續(xù)投資中更加耐心，耐心與定投互為助力，形成良性循環(huán)，助力投資者在長期投資中斬獲佳績。
04 CryptoDCA是你進(jìn)行定投的不二選擇
定投投資的目標(biāo)，最好是長期看漲的投資標(biāo)的。
而當(dāng)前CryptoDCA的投資選項就是Bitcoin（BTC）和Ethereum（ETH）。這兩的最主要的Crypto毫無疑問是長期看漲的。Bitcoin經(jīng)過16年的時間考驗，已經(jīng)證實了其價值，如今更是被譽(yù)為“數(shù)字黃金”。而ETH是Ethereum網(wǎng)絡(luò)的原生Crypto，它在Ethereum生態(tài)系統(tǒng)中扮演著重要的角色，就像現(xiàn)實世界中的貨幣一樣，用于支付各種費用和激勵網(wǎng)絡(luò)參與者。所以選擇這兩種Crypto作為定投的選擇，是非常正確的。
同時CryptoDCA是部署在Optimism上的鏈上去中心化定投協(xié)議，避免了中心化可能存在的資金被挪用的風(fēng)險。用戶直接鏈接錢包，定投開始之后每一期購入的Crypto會直接進(jìn)入到用戶的錢包當(dāng)中。只要用戶不丟失掉自己的錢包和助記詞，那么這個資產(chǎn)將確保在用戶手中，真正實現(xiàn)了去中心化和安全性。
05 總結(jié)
定投看似簡單，只需定期定額投資于既定目標(biāo)；然而，定投的真正挑戰(zhàn)在于調(diào)整我們的心態(tài)。
避免試圖預(yù)測短期市場的波動，而應(yīng)從宏觀角度評估市場的整體趨勢。
保持耐心，讓時間成為我們投資路上的伙伴。
堅信，只要我們堅持這兩個心態(tài)原則，最終將實現(xiàn)財富的增值和人生價值的提升。同時選擇鏈上中心化的定投協(xié)議——CryptoDCA，進(jìn)行定投將不僅可以幫助用戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，同時確保了安全性，讓用戶可以獲得更多的安全感，收獲穩(wěn)健的未來。
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