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來源：文化縱橫導(dǎo)讀
2024年美國總統(tǒng)大選已落下帷幕，在特朗普的“速勝”背后，金錢政治的最新動態(tài)得到廣泛關(guān)注。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，與特朗普拿下總統(tǒng)同步的是，Crypto行業(yè)花費(fèi)1.3億美元資助的58名國會議員中，有40位也宣布當(dāng)選。FairShakeCrypto集團(tuán)成為2024年選舉最大的超級政治行動委員會（SuperPAC），他們募集的資金總額超過2億。有分析指出，對Crypto示好的特朗普，已經(jīng)在國會和政府中找到了新盟友。那么，在這場最“貴”選舉中，Crypto領(lǐng)域究竟想贏下什么？
本文指出，拜登任內(nèi)對Crypto的質(zhì)疑和限制，引發(fā)了該行業(yè)的強(qiáng)烈不滿。2022年，全球第三大Crypto交易平臺FTX崩潰，因?yàn)E用客戶存款進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投注和*非*法政治捐款等多項(xiàng)罪行，其創(chuàng)始人被判監(jiān)禁。拜登政府為打擊欺詐行為，對Crypto投資收益征稅，并試圖將更多數(shù)字Tokens歸類為證券，并通過美國證券交易委員會（SEC）發(fā)起監(jiān)管訴訟。為了重塑監(jiān)管格局，他們找上了特朗普和58名國會議員。特朗普在競選中承諾保護(hù)加密資產(chǎn)不受過度監(jiān)管，提議由行業(yè)友好人士擔(dān)任SEC主席，推動Bitcoin上升為“國家戰(zhàn)略儲備”，并宣稱將美國打造成全球Crypto中心。特朗普一勝選，Bitcoin價(jià)格便飆升至76,000美元以上的歷史新高。國會議員們表現(xiàn)出來的政治默契更是耐人尋味。Fairshake資助投放的所有競選廣告均未提及Crypto，但被資助的許多候選人卻公開表示將在任內(nèi)推動Crypto發(fā)展，并把它提到了2025年的計(jì)劃中，盡管該州的選民根本不關(guān)心Crypto。
許多民主黨的批評者將Crypto帶來的風(fēng)險(xiǎn)，與2008年金融危機(jī)相提并論。隨著特朗普當(dāng)選帶來的監(jiān)管放松，人們愈發(fā)擔(dān)憂全球的金融穩(wěn)定。與此同時，Crypto在全球范圍內(nèi)出現(xiàn)“主流化”的趨勢，以至于有分析認(rèn)為，圍繞Crypto的“軍備競賽”似乎已經(jīng)開始。如果特朗普兌現(xiàn)其對Crypto的支持承諾，美國可能會加速Crypto的普及。其他國家的數(shù)字資產(chǎn)會受到何種波及，這是否會推動采取相應(yīng)的競爭性措施，尚有待觀察。Crypto助力特朗普和盟友贏得2024年大選
“此次大選勝利，彰顯了Crypto行業(yè)快速竄升的政治影響力！
美國大選結(jié)束后，Crypto行業(yè)、高管及投資者尤為高興。他們認(rèn)為自己的政治資助沒有白費(fèi)，更重要的是，他們將迎來一個幾乎沒有政府監(jiān)管和審查的四年——而這四年足以讓Crypto行業(yè)出現(xiàn)翻天覆地的變化。
這些年來，Crypto領(lǐng)域的精英們一直在投注政治資金，給特朗普尤其得多。但這并不意味著Crypto的精英們就倒向了共和黨，事實(shí)上，只要是支持Crypto的國會候選人，他們就會幫助投放競選廣告。
這些努力的效果是明顯的。特朗普拿下總統(tǒng)，資助的58名國會議員中有40位宣布獲勝。FairShakeCrypto集團(tuán)成為2024年選舉最大的超級政治行動委員會（SuperPAC），其資金主要來自Coinbase、AndreessenHorowitz和Ripple等Crypto巨頭，募集的資金超過2億，其中1.3億美元用于58名國會議員的競選。
盡管資助金額龐大，Crypto資助者的行動策略卻是隱秘的，以俄亥俄州現(xiàn)任民主黨參議員謝羅德·布朗(SherrodBrown)和共和黨參議院候選人伯尼·莫雷諾(BernieMoreno)的競爭為例，現(xiàn)任參議員布朗是監(jiān)管數(shù)字金融的參議院銀行委員會主席，對Crypto一直持懷疑態(tài)度。Fairshake為把他推下臺，為他的挑戰(zhàn)者莫雷諾資助了4100萬美元贏得競選，卻不想讓選民看出意圖，因此其政治廣告聚焦在莫雷諾對移民和就業(yè)的付出上，并不帶Crypto的宣傳。
大選結(jié)束后，資助者終于到了坐收漁利的時刻。他們希望特朗普實(shí)現(xiàn)承諾，使美國成為“全球Crypto中心”。光是這一期待就把Bitcoin的價(jià)格助推到了76,000美元以上。他們相信特朗普言出必行。幾個月前，在特朗普的幫助下，一家名為WorldLibertyFinancial的Crypto企業(yè)獲得了經(jīng)營許可。在特朗普上臺后，他可以做得更多。
其中一件事便是Crypto友好型立法（FIT21）。這項(xiàng)法案在今年早些時候在眾議院起草并通過，卻在參議院受到重重阻力，并由此擱置了。這也是今年大選Fairshake如此聚焦在參議院議員的原因。如果通過了這項(xiàng)立法，美國證券交易委員會（SEC）對Crypto的監(jiān)管權(quán)便會削弱，并將更多責(zé)任轉(zhuǎn)移至商品期貨交易委員會（CFTC）——民主黨的批評者提醒，CFTC的監(jiān)管權(quán)會比SEC小得多。
這也是為什么在選舉結(jié)束后，Coinbase首席法律官保羅·格雷沃爾（PaulGrewal）宣布：“昨晚（大選）對Crypto行業(yè)具有開創(chuàng)性意義。所有當(dāng)選官員都應(yīng)認(rèn)識到，這是一個致力于長期發(fā)展的行業(yè)！
Crypto的“新政治朋友”——新國會議員，Crypto為 20場競選投入了超過1900萬美元，希望能在他們勝選后得到支持（頭像清晰者為勝選人，虛化者為落選的人）
2024年的選舉不是結(jié)束，而是開始。Fairshake隨即宣布，他們已為2026年中期選舉籌集7800萬美元，包括來自Coinbase的資助。Coinbase不光支持候選人，還將觸角伸向了選民——他們資助的組織“和Crypto站在一起”（StandWithCrypto）就致力于游說選民接受并支持Crypto交易。
2022年，交易平臺FTX崩潰，拜登政府加大了對Crypto的打擊力度，引發(fā)了Crypto領(lǐng)域的高管和投資者對他的不滿。此后聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)致力于打擊欺詐行為，對Crypto投資收益征稅，并試圖將更多數(shù)字Tokens歸類為證券，以便加強(qiáng)監(jiān)管。
因此，美國證券交易委員會（SEC）是主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而其主席根斯勒（GaryGensler）近年則來對Coinbase、Ripple和Binance等大平臺提起了重大訴訟，指控它們違反了投資者保護(hù)法規(guī)。所有公司都否認(rèn)了這些指控。
他們不甘坐以待斃，希望以政治介入重塑監(jiān)管格局，并由此找到了特朗普——他們在灣區(qū)為這位前總統(tǒng)舉辦了籌款活動，并到他的海湖莊園（也是他最后發(fā)表勝選演講的地方）與他私下會談。贊助者包括PayPal聯(lián)合創(chuàng)始人大衛(wèi)·薩克斯（DavidSachs）、查馬斯·帕里哈皮蒂亞（ChamathPalihapitiya）、以及交易平臺Gemini的創(chuàng)始人雙胞胎兄弟泰勒和卡梅倫·文克萊沃斯（Tyler&CameronWinklevoss）。在他們的不懈努力下，特朗普由最初的懷疑態(tài)度轉(zhuǎn)為了Crypto的大力支持者。
在2024年納什維爾的Bitcoin大會上，特朗普承諾將成立一個由行業(yè)專家組成的委員會，并推行有利于Crypto的政策。他還承諾將Bitcoin作為“國家戰(zhàn)略儲備”，并解雇美國證券交易委員會（SEC）主席根斯勒。這些承諾在特朗普獲勝后再次引發(fā)了熱烈的反響。
卡梅倫·文克萊沃斯在社交媒體上激情撰文：“想象一下，如果Crypto行業(yè)不再需要花費(fèi)數(shù)十億美元與SEC斗爭，而是將這些資金投資于貨幣的未來，我們將在未來四年內(nèi)取得多大的成就。令人驚奇的事情即將到來！
Crypto行業(yè)的投入是巨大的，尤其是還需雙面押注。Fairshake及其兩個附屬機(jī)構(gòu)——專注資助共和黨的“捍衛(wèi)美國就業(yè)”和支持民主黨的“保護(hù)進(jìn)步”——在首次選舉資助時就已成為覆蓋競選活動的方方面面，并致力于成為最主要的資助者。
例如他們?yōu)槲鞲ゼ醽喼莸默F(xiàn)任州長吉姆·賈斯蒂斯（JimJustice）的競選投入了約340萬美元，為阿拉巴馬州的民主黨人、前司法部官員肖瑪麗·菲格斯（ShomariFigures）投入了近290萬美元。他們還支持在監(jiān)管Crypto的關(guān)鍵國會委員會任職的現(xiàn)任議員，包括眾議院金融服務(wù)委員會的湯姆·埃默（TomEmmer）（共和黨，明尼蘇達(dá)州）和喬什·戈特海默（JoshGottheimer）（民主黨，新澤西州）。
Crypto熱錢涌入華盛頓，監(jiān)管正在變得更加溫和——FIT21的前世今生
大型Crypto企業(yè)正通過高成本的游說活動，試圖改變聯(lián)邦法律，這一行動觸及了美國政治的多個層面。在過去四年中，這些公司和投資者至少花費(fèi)了1.49億美元，以阻止嚴(yán)格的監(jiān)管措施，并支持他們國會盟友的選舉，同時攻擊那些被視為威脅的立法者。
根據(jù)《華盛頓郵報(bào)》分析的文件以及OpenSecrets和PublicCitizen兩家監(jiān)督金錢政治的機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)，自2021年以來，該行業(yè)已在國會山投入超過6000萬美元以制定聯(lián)邦政策。游說活動促使眾議院推進(jìn)了“21世紀(jì)金融創(chuàng)新和技術(shù)法案”（FIT21），這是國會兩院通過的首部關(guān)于Crypto的重要立法。
該法案將部分聯(lián)邦Crypto監(jiān)管權(quán)從美國證券交易委員會轉(zhuǎn)移到商品期貨交易委員會（CFTC），后者被認(rèn)為權(quán)力更小且資金不足，對行業(yè)更友好。分析顯示，在過去兩次選舉中，Crypto領(lǐng)域的高管、投資者、甚至員工捐贈的政治資助高達(dá)9000萬美元，而且這一支出數(shù)字可能被低估（由于聯(lián)邦競選財(cái)務(wù)法不要求部分非盈利組織披露收入來源）。
他們支持包括眾議院金融服務(wù)委員會主席帕特里克·T·麥克亨利（PatrickTimothyMcHenry）在內(nèi)的法案設(shè)計(jì)者和倡導(dǎo)者。而在眾議院法案通過前一天，麥克亨利在接受記者采訪時承認(rèn)，Crypto公司在華盛頓已是多方面的“成熟”，這種“識時務(wù)”的新動態(tài)對于國會立法具有重要參考。
兩年前全球第三大Crypto交易平臺FTX崩潰。在崩潰后，許多議員警告稱，Crypto的更廣泛崩潰可能威脅到整個經(jīng)濟(jì)。FTX曾市值高達(dá)320億美元。今年3月，F(xiàn)TX前領(lǐng)導(dǎo)人薩姆·班克曼-弗里德（SamBankman-Fried）被聯(lián)邦法院判處25年監(jiān)禁，因其濫用客戶存款進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投注和*非*法政治捐款等多項(xiàng)罪行，導(dǎo)致FTX破產(chǎn)，客戶紛紛要求退款。
FTX的崩潰讓Crypto領(lǐng)域感受到了政治上的“威脅”，政治游說團(tuán)體的數(shù)量迅速從2020年的58個增加到2023年底的270多個。他們要求轉(zhuǎn)移的監(jiān)管機(jī)構(gòu)商品期貨交易委員會（CFTC），不僅權(quán)力小，最初負(fù)責(zé)的還是監(jiān)管玉米和谷物期貨。他們認(rèn)為這樣的“不專業(yè)”會對Crypto領(lǐng)域相對友好。
Crypto領(lǐng)域的政治游說投入隨時間倍增
FIT21雖由眾議院提出，但Crypto的說客和律師們——大都來自Crypto公司的法務(wù)部門——承認(rèn)自己深度參與了法案的起草。他們替行業(yè)內(nèi)的公司簡化、甚至刻意忽視了許多法務(wù)流程，其中包括早先必須提供給客戶的財(cái)務(wù)披露可以適當(dāng)放寬，同時將投資者的申訴時間縮小到了極短的范圍內(nèi)。這些條款保障了公司的權(quán)益，卻使投資者在交易時面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。
Crypto公司強(qiáng)烈反對這種比較，認(rèn)為國會議員不了解這個新的、快節(jié)奏的行業(yè)。為了進(jìn)一步鞏固國會山的支持，他們把目光投向了今年的選舉。就如前一篇文章枚舉的那樣，一大半國會議員都受到了Crypto領(lǐng)域的政治資助。值得一提的是，在西弗吉尼亞，州財(cái)政部長萊利·摩爾（RileyMoore）贏得共和黨的眾議員候選人提名，并迅速獲得Crypto行業(yè)的支持——他們?yōu)樗斗帕艘粍t摩爾如何振興制造業(yè)、制造就業(yè)和對華立場“強(qiáng)硬”方面所做的工作，并讓這則廣告推送到了1000多萬美國人民的電視和手機(jī)上。為了不欺騙選民，他同時在自己的競選網(wǎng)站上增加了一個關(guān)于“培育Crypto這一新興行業(yè)”的小豆腐塊。而西弗吉尼亞是美國最窮困的州之一，那里的民眾根本不關(guān)心Crypto問題。
Crypto，大國競爭的又一“戰(zhàn)場”？
在短短十幾年內(nèi)，Crypto已從一個數(shù)字領(lǐng)域的新奇事物成長為一個價(jià)值數(shù)萬億美元的產(chǎn)業(yè)，并有潛力重塑全球金融格局。如今，Bitcoin以及其他數(shù)百種Crypto被越來越多的投資者作為資產(chǎn)類別持有，并用于購買從軟件、數(shù)字地產(chǎn)到*非*法藥品等各類商品和服務(wù)。Crypto的擁躉視其為一股民主化的力量，它從中央銀行和華爾街手中奪回了貨幣發(fā)行和控制的權(quán)力。然而，批評者認(rèn)為，Crypto為犯罪集團(tuán)、恐怖組織和不法國家提供了便利，加劇了社會不平等，引發(fā)了劇烈的市場波動，并消耗了大量電力。全球各地對Crypto的監(jiān)管態(tài)度不一，有的國家接受并擁抱Crypto，而有的則禁止或限制其流通。截至2024年1月，全球有130個國家，包括美國在內(nèi)，正在考慮發(fā)行自己的中央銀行Crypto（CBDC），以應(yīng)對Crypto的崛起。
什么是Crypto（cryptocurrency）？
Crypto得名于其運(yùn)用加密技術(shù)來創(chuàng)建和保護(hù)Crypto。它們主要在用戶所擁有的虛擬錢包之間，通過一個去中心化的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易。這些交易被公開記錄在一個分布式、不可篡改的賬本——Blockchain上。這個開源的架構(gòu)確保了貨幣不會被復(fù)制，并且交易驗(yàn)證無需依賴銀行等中心化機(jī)構(gòu)。Bitcoin（Bitcoin），由神秘的軟件工程師中本聰在2009年推出，是目前最知名的Crypto，市值已超過1萬億美元。此后，包括Ethereum在內(nèi)的許多其他Crypto也相繼出現(xiàn)。
用戶在數(shù)字錢包地址間轉(zhuǎn)移資金，這些交易被打包成“區(qū)塊”（block），并在整個網(wǎng)絡(luò)中得到確認(rèn)。Blockchain（blockchain）記錄的是錢包地址之間的轉(zhuǎn)賬，而非真實(shí)姓名或物理地址，為用戶提供了一定程度的匿名性。一些Crypto，如門羅幣（Monero），聲稱能提供更高級別的隱私保護(hù)。但如果錢包所有者的身份被揭露，他們的交易歷史便有可能被追蹤。
Bitcoin“礦工”通過解決復(fù)雜的數(shù)學(xué)難題來驗(yàn)證交易，并組織區(qū)塊，以此過程賺取Bitcoin。這個過程依賴于“工作量證明”系統(tǒng)。許多Crypto采用這種方法，而Ethereum等其他Crypto則使用“權(quán)益證明”機(jī)制。在Bitcoin網(wǎng)絡(luò)中，大約每十分鐘就會有一個交易區(qū)塊被添加到Blockchain上，并伴隨著新Bitcoin的獎勵（這一獎勵隨時間遞減）。Bitcoin的總供應(yīng)量被限制在2100萬枚，但并非所有Crypto都有供應(yīng)上限。Bitcoin和其他許多Crypto的價(jià)格受全球供求關(guān)系影響而波動。然而，一些Crypto的價(jià)值是固定的，因?yàn)樗鼈冇善渌Y產(chǎn)支持，這類貨幣被稱為“穩(wěn)定幣”（stablecoins）。盡管這些貨幣通常聲稱與法定貨幣掛鉤，比如每枚價(jià)值1美元，但在2022年的一系列市場動蕩中，許多穩(wěn)定幣的掛鉤關(guān)系受到了挑戰(zhàn)。為何Crypto得以流行？
Crypto，尤其是Bitcoin，曾經(jīng)只是技術(shù)愛好者的小眾興趣，如今已躍升為主流，估值達(dá)到萬億美元。2021年11月，Bitcoin價(jià)格首次突破60,000美元大關(guān)，盡管之后有所回落。據(jù)2023年年中的皮尤研究中心調(diào)查顯示，約17%的美國成年人曾投資、交易或使用過Crypto。
不同貨幣有不同的吸引力，但Crypto的流行很大程度上歸功于其去中心化特性：它們能夠快速、匿名地轉(zhuǎn)移，甚至跨境轉(zhuǎn)移，無需銀行干預(yù)或收費(fèi)。在一些國家，異見人士利用Bitcoin籌集資金，以規(guī)避國家控制，包括繞過美國對俄羅斯的制裁。
一些分析師認(rèn)為，數(shù)字資產(chǎn)主要是投資工具。美國外交關(guān)系協(xié)會（CFR）高級研究員SebastianMallaby表示，人們購買Crypto是“出于對未來Tokens價(jià)值上漲的投機(jī)性信念，因?yàn)锽lockchain上正在構(gòu)建一個新未來”。一些Bitcoin支持者視其為對抗通脹的避險(xiǎn)工具，因?yàn)槠涔⿷?yīng)量是固定的，與法定貨幣不同，后者的供應(yīng)量可以由央行無限增加。然而，2022年股市波動導(dǎo)致Bitcoin價(jià)格大跌，許多專家對此論點(diǎn)表示懷疑。其他Crypto的估值可能更難以解釋，盡管許多與數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的大型項(xiàng)目有關(guān)。一些如狗狗幣（Dogecoin）這樣的Crypto，最初是作為玩笑創(chuàng)建的，卻保留了價(jià)值并吸引了知名投資者。
在歷史上貨幣不穩(wěn)定的國家，包括一些拉丁美洲和非洲國家，Bitcoin受到民粹主義領(lǐng)導(dǎo)人的歡迎。2021年，薩爾瓦多成為第一個將Bitcoin作為法定貨幣的國家，允許居民用Bitcoin納稅和償還債務(wù)，盡管據(jù)中美洲大學(xué)的民意調(diào)查顯示，到2023年，只有不到15%的人實(shí)際使用Bitcoin進(jìn)行這些活動。
Bitcoin和其他Crypto的價(jià)格波動性很大，一些分析師認(rèn)為這限制了它們作為交易媒介的實(shí)用性。（大多數(shù)買家和賣家都不愿意接受價(jià)值可能每天劇烈波動的貨幣。）盡管如此，仍有一些企業(yè)接受Bitcoin支付。
專家表示，作為支付方式，穩(wěn)定幣可能比其它Crypto更有效。穩(wěn)定幣的價(jià)值相對穩(wěn)定，可以即時發(fā)送，無需支付信用卡或西聯(lián)匯款（WesternUnion）等國際匯款服務(wù)的交易費(fèi)。此外，由于任何人都可以通過智能手機(jī)使用穩(wěn)定幣，它們?yōu)閷?shù)百萬沒有傳統(tǒng)銀行賬戶的人納入金融體系提供了機(jī)會。然而，它們受到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審查，特別是在2022年市場動蕩期間，幾種穩(wěn)定幣跌破了1美元的掛鉤水平。去中心化的“新式”金融（DeFi）
Crypto和Blockchain催生了一批新的“去中心化金融”（DeFi）業(yè)務(wù)和項(xiàng)目。DeFi本質(zhì)上是Crypto版本的“華爾街”，旨在為人們提供金融服務(wù)（借貸和交易），而無需銀行和經(jīng)紀(jì)公司等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)通常會收取高額傭金和其他費(fèi)用。相反，“智能合約”會在滿足某些條件時自動執(zhí)行交易。
大多數(shù)DeFi應(yīng)用都建立在EthereumBlockchain（Ethereum）上。專家表示，由于Blockchain技術(shù)在追蹤交易方面非常有用，因此除了Crypto之外，它還有一系列潛在應(yīng)用，例如促進(jìn)國際貿(mào)易。
“你可以想象一種新的金融系統(tǒng)由基于Blockchain的Tokens構(gòu)建而成，這種Tokens比舊的中心化貨幣更具優(yōu)勢，”CFR的Mallaby說道！叭绻阈湃未a，信任Blockchain和去中心化賬本，這是一種組織金融的新方式！
這帶來了什么挑戰(zhàn)？
*非*法活動。近年來，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子越來越多地實(shí)施勒索軟件攻擊，他們通過這種攻擊方式滲透并關(guān)閉計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，然后要求支付恢復(fù)費(fèi)用，通常以Crypto支付。據(jù)美國緝毒局（DEA）稱，販毒集團(tuán)和*洗*錢者也“越來越多地將Crypto納入”他們的活動中。美國和歐洲當(dāng)局關(guān)閉了一些所謂的暗網(wǎng)市場——匿名人士可以使用Crypto購買和出售*非*法商品和服務(wù)（主要是毒品）的網(wǎng)站。批評人士表示，這些執(zhí)法工作未能達(dá)到預(yù)期。
恐怖主義和逃避制裁。美元的主導(dǎo)地位為美國提供了無與倫比的權(quán)力來實(shí)施嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)制裁——包括伊朗和俄羅斯在內(nèi)的國家越來越多地使用Crypto來對沖制裁帶來的經(jīng)濟(jì)沖擊。與此同時，巴勒斯坦組織哈馬斯的軍事部門也在交易Crypto。
環(huán)境危害。BitcoinMining是一個非常耗能的過程：該網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在消耗的電力比許多國家都多。這引發(fā)了人們對Crypto對氣候變化影響的擔(dān)憂。Crypto支持者表示，這個問題可以通過使用可再生能源來解決；例如，薩爾瓦多總統(tǒng)承諾利用火山能量來開采Bitcoin。據(jù)報(bào)道，出于對環(huán)境的擔(dān)憂，Ethereum轉(zhuǎn)向了使用更少能源的權(quán)益證明模型。
波動性和缺乏監(jiān)管。Crypto和DeFi企業(yè)的迅速崛起意味著數(shù)十億美元的交易現(xiàn)在發(fā)生在一個相對不受監(jiān)管的行業(yè)，這引發(fā)了人們對欺詐、逃稅和網(wǎng)絡(luò)安全以及更廣泛的金融穩(wěn)定性的擔(dān)憂。如果Crypto成為全球支付的主要形式，它們可能會限制央行（尤其是較小國家的央行）通過控制貨幣供應(yīng)量來制定貨幣政策的能力。
2022年，在高波動性導(dǎo)致幾種知名Crypto貶值后，少數(shù)加密公司無法償還貸款人，這些貸款人主要是其他加密公司。許多借款人和貸款人宣布破產(chǎn)，其中包括當(dāng)時全球第三大Crypto交易所FTX。FTX和其他公司的倒閉導(dǎo)致投資者損失數(shù)百億美元，并導(dǎo)致一些專家呼吁全面禁止Crypto，盡管傳統(tǒng)金融公司相對未受太大影響。各國政府如何應(yīng)對Crypto的興起？
雖然許多政府最初對Crypto持觀望態(tài)度，但隨著其快速增長和DeFi（去中心化金融）的興起，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不開始為這一新興領(lǐng)域制定規(guī)則。全球的監(jiān)管態(tài)度差異顯著，一些國家接受甚至擁抱Crypto，而另一些則完全禁止。專家指出，監(jiān)管的挑戰(zhàn)在于如何在限制傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時，不抑制創(chuàng)新。
在美國，政策制定者已經(jīng)開始監(jiān)管部分Crypto和DeFi領(lǐng)域。2024年1月，美國證券交易委員會（SEC）批準(zhǔn)了首批包含Bitcoin的交易所交易基金（ETF），標(biāo)志著Crypto正式進(jìn)入傳統(tǒng)證券市場。然而，Crypto與現(xiàn)有監(jiān)管框架并不完全吻合，造成了立法者可能需要解決的模糊地帶。SEC主席GaryGensler將Crypto行業(yè)比作“狂野西部”，并敦促國會賦予SEC更大的監(jiān)管權(quán)力。美聯(lián)儲主席JeromePowell和財(cái)政部長JanetYellen都呼吁加強(qiáng)對穩(wěn)定幣的監(jiān)管。但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于向Crypto投資者提供與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域相同的保護(hù)措施，如存款保險(xiǎn)，一直持謹(jǐn)慎態(tài)度。美聯(lián)儲理事會成員ChristopherJ.Waller在2023年表示，如果投資者購買的加密資產(chǎn)價(jià)值歸零，不應(yīng)期待納稅人會承擔(dān)損失。
為了打擊*非*法活動，監(jiān)管機(jī)構(gòu)特別關(guān)注那些允許用戶將Crypto兌換成美元及其他國家貨幣的交易所。在監(jiān)管壓力下，包括Coinbase和Gemini在內(nèi)的主要交易所都遵守了“了解你的客戶”（KYC）和反*洗*錢規(guī)定。同時，執(zhí)法和情報(bào)機(jī)構(gòu)正在學(xué)習(xí)如何利用Blockchain分析和追蹤犯罪活動，利用Crypto的可追溯性。例如，聯(lián)邦調(diào)查局成功追回了支付給ColonialPipeline黑客的部分贖金。2022年8月，財(cái)政部宣布打擊所謂的Crypto混合器，這些工具允許犯罪分子在Blockchain上匿名交易，并將其視為“對美國國家安全的威脅”。
cn已對Crypto實(shí)施嚴(yán)厲打擊。2021年9月，cn宣布全面禁止所有Crypto交易和Mining，導(dǎo)致部分Crypto價(jià)格在禁令頒布后立即大幅下跌。據(jù)大西洋理事會稱，至少有八個國家（包括阿爾及利亞、孟加拉國、玻利維亞、摩洛哥、尼泊爾、巴基斯坦、沙特阿拉伯和突尼斯）已禁止Crypto，另有數(shù)十個國家試圖限制數(shù)字資產(chǎn)的采用。與此同時，大多數(shù)其他政府迄今為止采取了相對有限的措施。
什么是中央銀行Crypto（CBDC）？全球眾多中央銀行，包括美聯(lián)儲在內(nèi)，正考慮發(fā)行自己的Crypto，即CBDC，以維護(hù)貨幣主權(quán)。CBDC的支持者認(rèn)為，它能夠提供Crypto的速度和便利，同時避免了Crypto的某些風(fēng)險(xiǎn)。目前，全球有數(shù)十個國家——其經(jīng)濟(jì)總量占全球的98%以上——正在研究CBDC的可行性，其中11個國家已經(jīng)全面推出了CBDC，其中10個位于加勒比地區(qū)，尼日利亞是第11個。2023年，cn開始將其試點(diǎn)的數(shù)字人民幣納入官方貨幣流通量的計(jì)算，盡管數(shù)字人民幣在央行現(xiàn)金和儲備中的比例僅為0.1%。在美國，美聯(lián)儲內(nèi)部對于是否需要數(shù)字美元存在分歧。
CBDC的實(shí)施可能允許公民直接在中央銀行開設(shè)賬戶。這將使政府能夠更有效地管理經(jīng)濟(jì)，例如，直接將刺激支付和其他福利直接存入公民賬戶，而中央銀行的背書也將使CBDC成為一種安全的數(shù)字資產(chǎn)。然而，專家警告說，CBDC的引入可能會帶來新的問題，因?yàn)樗鼘⒋罅繖?quán)力、數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)集中在央行手中，這可能威脅到隱私和網(wǎng)絡(luò)安全。
一些專家還指出，CBDC可能會取代商業(yè)銀行作為金融中介的角色，這可能帶來風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中扮演著通過創(chuàng)造和分配信貸（即貸款）的關(guān)鍵角色。如果人們選擇直接在中央銀行開戶，那么央行要么需要為消費(fèi)者提供借貸服務(wù)（這可能超出了央行的職能范圍），要么需要尋找新的方法來注入信貸。
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